親のお金整理は何から始める？

子どもが最初に確認すべき5つのチェックポイント

「親のお金を整理した方がいいとは思うけれど、何から始めればいいのかわからない」

これは多くの方が最初に感じることだと思います。

いきなり通帳を全部出してもらうのはハードルが高いですし、
相続の話を切り出すのも難しい。

そこで今回は、
子どもがまず確認しておきたい“最低限のポイント”を整理します。

全部を管理する必要はありません。
まずは「全体像を知ること」が目的です。

① 年金の種類と金額

まず確認したいのは年金です。

• 国民年金か厚生年金か
• 遺族年金はあるか
• 年間いくら受け取っているか

源泉徴収票があれば大まかな金額は分かります。

ここを把握するだけで、
生活の土台が見えてきます。

② 銀行口座はいくつあるか

次に確認したいのは銀行口座です。

• どこの銀行か
• いくつあるか
• 使っていない口座はないか

口座が多いと管理が難しくなります。

「全部見せて」ではなく、

どこの銀行を使っているかだけ教えてほしい

くらいから始めるとスムーズです。

③ 証券口座の有無

最近は高齢の方でも株を保有しているケースが増えています。

確認したいのは、

• 証券会社はどこか
• 一般口座か特定口座か
• 配当を受け取っているか

特に一般口座の場合、
確定申告が必要になることがあります。

ここを知らないままだと、後で困ります。

④ 確定申告をしているかどうか

年金生活でも、

• 配当
• 医療費控除
• 一時的なアルバイト収入

があれば確定申告が必要になることがあります。

「毎年申告しているかどうか」

だけでも確認しておきたいところです。

⑤ 保険・借入の有無

最後に確認したいのは、

• 生命保険
• 医療保険
• 借入金

支払っているものが何か分かるだけで、
お金の流れが見えてきます。

整理とは「減らすこと」ではありません

ここで誤解してほしくないのは、
整理＝解約や売却ではないということです。

整理とは、

どこに何があるかを把握し、
判断できる状態にすること

だと私は考えています。

いきなり踏み込む必要はありません。

まずは全体像を知ること。

それだけでも、将来の安心感は大きく変わります。

まとめ

親のお金整理で、最初に確認すべきことは次の5つです。

1. 年金の種類と金額
2. 銀行口座の数
3. 証券口座の有無
4. 確定申告の有無
5. 保険・借入の状況

全部を管理する必要はありません。

でも「何があるか」を知ることは、
子ども世代の大切な役割だと思います。

今後、このブログではそれぞれを具体的に解説していきます。