最初にここで止まる
通帳を見ればいいと分かっていても、
ここで手が止まります。
「何を見ればいいか分からない」
残高を見るのか。
入出金を見るのか。
全部チェックするのか。
ここが曖昧だと、
通帳を開いても進みません。
実務では、通帳は
「全部を見るもの」ではなく
「ポイントを絞って確認するもの」です。
通帳で見るポイントは3つ
見るポイントは決まっています。
・収入
・支出
・異常
この3つだけです。
① 収入を確認する
まずは入ってくるお金です。
見るのは次の2つです。
・年金の入金
・配当の入金
ここでやることは
収入の種類を確定すること
年金
・定期的に同じ金額が入る
・偶数月に振込が多い
これが年金です。
配当
・不定期にまとまった金額
・企業名や証券会社名が出る
これが配当です。
ここで
「年金だけなのか」
「配当もあるのか」
を判断します。
② 支出を確認する
次に出ていくお金です。
ここで重要なのは
固定支出
保険
・毎月同じ金額
・保険会社名が出る
見落としやすいポイントです。
その他固定費
・通信費
・サブスク
・引き落とし
通帳を見ると
「不要な支出」が見えてきます。
ここでやることは
支出の中身を把握すること
③ 異常を確認する
最後にチェックするのが
違和感のある動きです。
・見覚えのない入金
・大きな出金
・頻繁な移動
ここは重要です。
詐欺や無駄な契約、
不要な資金移動が隠れていることがあります。
実務でよく止まるポイント
通帳が複数ある
よくあるケースです。
この場合は
「メイン口座」を特定します。
判断基準は
・年金が入っている
・支払いが集まっている
この2つです。
古い通帳が出てくる
無理に全部見なくて大丈夫です。
まずは
現在動いている通帳
から確認します。
見ても分からない
問題ありません。
分からないものは
「保留」でOKです。
進めることが優先です。
判断基準
ここまでで十分です。
・収入の種類が分かる
・支出の中身が分かる
・メイン口座が特定できる
この状態になれば
次に進めます。
この後につながる動き
通帳で見えた情報は
次にこう繋がります。
・配当 → 証券口座の確認
・年金 → 年金書類の確認
・保険 → 契約内容の確認
通帳は
すべての起点です。
まとめ
通帳は
「全部確認するもの」ではありません。
見るポイントは3つです。
・収入
・支出
・異常
この順番で確認すれば
止まらず進めます。
